カードローンの平均限度額は、一般的に30万円から50万円程度となっています。初回契約時は特に低めに設定される傾向があり、多くの利用者が10万円から50万円の範囲でスタートしているのが実情です。広告で見かける最大限度額と、実際に設定される金額には大きな開きがあることを理解しておく必要があります。実際に設定される限度額の分布カードローン各社が公表している最大限度額は500万円や800万円といった高額で...
カードローンを知る記事一覧
信用情報に問題がある、いわゆる「ブラック」の状態でカードローンを借りられるかという疑問に対して、結論を先にお伝えします。正規の貸金業者や銀行からの借入は極めて困難です。ブラック状態とは過去の延滞や債務整理などで信用情報に傷がついている状態を指し、返済能力に疑問があると判断するため審査に通りません。この記事では、ブラックの定義と正しい対処法について解説します。ブラックとは何を指すのか「ブラックリスト...
カードローンで借りられる金額は、申込者の年収や職業、他社からの借入状況などによって個別に決まります。消費者金融系のカードローンでは、総量規制により年収の3分の1が上限となっており、年収300万円の方であれば最大100万円までの借入が可能です。銀行系カードローンは法律上、総量規制の対象外ですが、実際には同様の基準で融資額を制限している場合が多く見られます。カードローンの借入限度額の仕組みカードローン...
カードローンに対して「やめとけ」という声が多いのは、利用者が想定以上の負担を抱えるリスクがあるためです。安易に借り入れると、返済が生活を圧迫する事態になりかねません。金利の高さが家計を圧迫するカードローンの最大の問題点は金利の高さにあります。消費者金融のカードローンでは年利15.0%～18.0%程度が一般的で、銀行カードローンでも年利2.0%～14.5%程度に設定されています。例えば50万円を年利...
過去に返済の延滞経験がある方でも、カードローンの審査に通る可能性は残されています。ただし、延滞の程度や期間、現在の状況によって審査結果は大きく変わります。延滞には短期間のうっかり遅延から長期延滞まで幅があり、それぞれ信用情報への影響が異なります。数日程度の遅れであれば記録に残らないケースもありますが、61日以上または3ヶ月以上の延滞は「異動情報」として登録され、審査に大きな影響を与えます。延滞情報...
カードローンの利用を誰にも知られたくないと考える方は多いでしょう。実際、適切な対策を取れば、家族や職場に知られることなく利用できます。まずは、どのような場面でバレるリスクがあるのかを把握しましょう。バレる可能性がある場面主な原因対策の有無自宅への郵送物契約書類やローンカード、利用明細の送付対策可能勤務先への在籍確認審査時の電話連絡対策可能ATM利用時の目撃カードローン専用ATMの使用対策可能返済遅...
カードローンを一括返済すると、予定されていた将来の利息を支払わずに済むため、総返済額を大幅に減らすことができます。まとまった資金が手に入ったときや、ボーナスを活用できる場合は、一括返済を検討する価値が十分にあります。カードローンの利息は日割り計算が基本です。借入残高がある期間が短くなれば、その分だけ利息負担も軽くなります。分割で返済を続けるよりも、早期に完済することで数万円から数十万円の利息を節約...
「カードローンの審査が心配」という声は多く聞かれます。結論から言えば、正規の貸金業者である限り、法律に基づいた審査基準が必ず存在します。審査なしや基準が曖昧な業者は違法業者の可能性が高く、利用すべきではありません。この記事では、カードローン審査の実態と、審査通過の可能性を高めるための具体的な方法を解説します。カードローン審査の法的基準と仕組み貸金業法では、貸金業者に対して返済能力を調査する義務が定...
カードローンアプリを使えば、借入や返済の手続きがスマートフォンだけで完結します。ATMへ行く手間が省け、24時間いつでも残高確認や取引履歴の確認が可能です。郵送物も届かないため、周囲に知られにくいメリットもあります。カードローンアプリの主な機能カードローンアプリには、契約から返済管理までをサポートする機能が揃っています。主な機能を把握しておけば、効率的に利用できます。借入機能アプリから借入を申し込...
消費者金融の返済を延滞し、そのまま放置すると段階的に深刻な事態へと進行します。延滞初日から法的措置まで、時間の経過とともにリスクは確実に高まっていきます。早い段階で対応すればするほど、解決の選択肢は多くなります。延滞発生から1週間以内の状況返済日を過ぎると、すぐに遅延損害金が発生します。消費者金融の遅延損害金利率は年20.0%が一般的で、通常の金利よりも高く設定されています。延滞した日数分だけ、毎...
カードローンを複数社から借りたい、または既に何社か借りている状態で追加の借入を検討している方にとって、「何社まで借りられるのか」は重要な疑問です。結論から言えば、法律上の社数制限はありませんが、実際には3社を超えると新規審査が非常に厳しくなります。カードローンの借入社数と審査への影響複数から借入をすること自体は違法ではありません。しかし、借入社数が増えるほど評価は下がり、審査通過は困難になっていき...
カードローンの返済方法として最も一般的なのが、指定口座からの自動引き落としです。返済忘れを防げる便利な仕組みですが、残高不足による延滞のリスクもあります。自動引き落としの詳細な仕組みと、トラブルを避けるための管理方法を理解しておきましょう。自動引き落としの基本的な仕組み自動引き落としは、毎月の返済日に自動的に返済額を口座から引き落とす仕組みです。利用者が手続きをしなくても返済が完了するため、払い忘...
カードローンの審査では、申込者が安定して返済できるかどうかを多角的に判断します。金融機関は法律や社内規定に基づいて審査を行いますが、その具体的な内容を事前に知っておくことで、申し込み時の準備ができます。審査項目は大きく分けて、個人の属性情報、信用情報、そして総量規制への適合性の3つに分類されます。これらを総合的に評価して、融資の可否や限度額が決定されます。申込者の属性情報属性情報とは、申込者本人の...
カードローンの利用において、手数料が発生するかどうかは利用する金融機関や利用方法によって大きく異なります。基本的な利息以外に、どのような手数料がかかる可能性があるのか把握しておくことが重要です。借入時・返済時に発生する可能性がある手数料カードローンで最も気になるのが、借入や返済の際に手数料がかかるかどうかという点です。多くの金融機関では、自社ATMからの借入・返済は手数料無料としています。ただし、...
カードローン会社から突然電話がかかってくると、不安に感じる方も多いでしょう。電話がかかってくる理由はいくつかありますが、多くは審査や契約に関する確認事項です。最も一般的なのは、申込内容の確認や在籍確認です。この他、契約後の利用状況に関する連絡や、返済に関する重要な通知である場合もあります。電話の目的を理解し、適切に対応することで、スムーズな取引が可能になります。申込・審査段階での電話連絡カードロー...
無利息期間サービスを提供するカードローンを利用すれば、一定期間は利息負担なしで借入ができます。主に消費者金融が初回利用者向けに提供しているこのサービスは、短期間で返済できる見込みがある方にとって非常にお得な選択肢です。ただし、適用条件や注意点を正しく理解しなければ、思わぬ利息が発生する可能性もあります。無利息期間サービスの基本的な仕組み無利息期間とは、借入金に対して利息が発生しない期間のことを指し...
まず結論を書くと、カードローンで年収以上の金額を借りることはできません。貸金業法という法律により、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者からの借入総額は、年収の3分の1までと定められているためです。この規制を「総量規制」と呼びます。たとえば年収300万円の方であれば、貸金業者から借りられる上限は100万円となります。年収450万円なら150万円が上限です。総量規制の基本的な仕組み総量規制は...
カードローンの返済地獄とは、借入と返済を繰り返すうちに借金が膨らみ、毎月の返済だけで精一杯になってしまう状態を指します。最初は少額の借り入れだったはずが、気づけば抜け出せない悪循環に陥っている人は少なくありません。この状況に陥る最大の要因は、複利による利息の増加です。カードローンの金利は年15.0%～18.0%程度が一般的で、元金が減らない限り毎月利息が発生し続けます。最低返済額だけを返済している...
カードローンの増額とは、契約時に設定された利用限度額を引き上げることです。既に契約しているカードローンの枠を広げることで、新たに他社で借入をする必要がなくなり、より便利に利用できるようになります。カードローン増額の基本的な仕組み増額は、契約者からの申請または金融機関からの案内によって手続きが始まります。利用限度額が増えると、借入可能な金額が広がるため、まとまった資金が必要になった際にも対応しやすく...